کسب وکار :
بخش اصلی و اول طرح شما به جزئیات مربوط به کسب وکار مربوط می شود. این بخش را با خلاصۀ یک صفحه ای در تشریح عناصر اصلی کسب وکار خود
آغاز کنید. سپس بخش های مختلف ذکر شده در خلاصه را شرح وبسط دهید. از سیستم کلید واژه ها استفاده کنید. تمامی موضوعات مربوط به کسب
وکارخود را که به نظر شما منطقی می آیند ذکر کنید. اطلاعات مربوط به صنعت (بطور کلی ) و کسب وکارخود را (بطور اخص ) ذکر کنید. مطالب را به صورت
مستقل ذکر کرده و پیش بینی های خود را با داده های بخش اسناد توجیه کنید.
ساختار قانونی :
دلایل انتخاب ساختار قانونی موردنظر خود را ذکر کنید. اگر ساختار کسب وکار شما مالکیت شخصی است می توانید مجوز فعالیت خود را ضمیمه کنید.
اگر ساختار انتخابی کسب وکارشما مشارکت است نسخه ای از توافق نامۀ همکاری و مشارکت را به بخش اسناد اضافه کنید. توافق نامۀ شما باید شرایط
مربوط به کناره گیری شرکا و انحلال را در بر داشته باشد. در این توافق نامه باید نحوة توزیع سود و مسئولیت مالی هر ضرری موجود باشد. دلایل مربوط به
انتخاب این شرایط در توافق نامه را تشریح کنید. اگر شرکتی تاسیس کرده اید علت انتخاب این شکل قانونی و نحوة عملکرد در ساختار شرکتی را تشریح
کرده و نسخه ای از مجوزها و اساسنامه را به بخش اسناد اضافه کنید.
اگر قصد دارید ساختار قانونی را در آینده تغییر دهید پیش بینی های مربوط به علت تغییر، زمان تغییر، افراد دخیل و مزیت تغییر برای کسب وکار را توضیح
دهید.
تشریح کسب وکار :
در این بخش از طرح شما کسب وکار خود را به تفصیل بیان می کنید. به پرسش های کلیدی مربوط به تاریخچۀ کسب و کار و وضعیت فعلی تان و
پیش بینی های آتی مربوط به تحقیق و توسعه پاسخ دهید. دارائی های جاری را ذکر کرده و موجودی موجود را از نظر اندازه ، ارزش ، نرخ گردش کار و قابلیت
بازاریابی بیان کنید. روندهای صنعت را نیز وارد کنید. محصولات خود را از نظر منحصربفرد بودن شرح داده و ذکر کنید چگونه مشتریان از محصول یا
خدمت شما منتفع می گردند. همچنین درمورد اینکه انتظار چه موفقیت هایی را در سه تا 5 سال آینده دارید توضیح بدهید.
محصولات یا خدمات :
توضیح کاملی از محصولات خود از مرحلۀ مواد خام تا اقلام نهایی ارائه کنید. از چه مواد خامی استفاده می کنید، قیمت آنها چقدر است ، عرضه کننده های
خود را معرفی کنید، آنها در کجا هستند، چرا آنها را انتخاب کرده اید؟ توضیحات مربوط به هزینه و برگۀ قیمت ها را ضمیمه کنید. می توانید از یک عرضه
کنندة اصلی نیاز خود را تامین کنید اما اطلاعات مربوط به دیگر عرضه کنندگان را نیز ارائه کنید. ذکر کنید چه راهکارهایی برای مقابله با افزایش ناگهانی
سفارش ها یا از دست دادن عرضه کنندة اصلی اندیشیده اید.
ممکن است شنیده باشید که قرض دهنده بدترین حالت را در نظر می گیرد. این بدان معناست که وی می خواهد شما از قابلیت پیش بینی و حل مسائل
بالقوه برخوردار باشید. اندیشیدن به تغییرها و آمادگی برای موارد دور از انتظار برای شما مفید است زیرا می توانید به ادامۀ کار خود امید داشته باشید.
ازطرفی برخی کسب وکار ها موفق نمی شوند و شکست می خورند زیرا در کوتاه مدت موفقیت زیادی کسب می کنند. از اینرو برنامه ریزی برای بهترین حالت
ممکن نیز لازم است . اگر سفارش های بسیار زیادی دریافت کردید طرح شما باید دارای اطلاعات کافی برای بکارگیری پرسنل و کارکنان موردنیاز و
عرضه کنندگان دیگر باشد.
اگرارائه دهنده خدمات هستیدشرح دهید که خدمات شما چیست، قابلیت عرضۀ چه چیزی را دارید، چگونه آنرا عرضه می کنید، کار را چه کسی انجام
می دهد و این خدمات در کجا انجام و اجراء می شوند. همچنین ذکر کنید که چرا کارشما یگانه و منحصر به فرد محسوب می شود و چه چیز ویژه ای برای
عرضه به مشتریان خود دارید. اگر محصول و خدماتی را ارائه می کنید که همراه با هم عرضه می شوند آنرا در طرح خود ذکر کنید.
دوباره از کلید واژه ها استفاده کنید. خدمات آتی را که قصد دارید به کار خود اضافه کنید ذکر نمائید. مسائل بالقوه و نحوة رفع آنها را ذکر کنید.
باید تمامی حقوق مربوط به مالک مثل حق کپی رایت، ثبت اختراع یا نام تجاری را در این بخش ذکر کنید.
محل :
اگر محل در طرح تجاری شما مهم است باید در بخش بازاریابی بر آن تاکید کنید. مثلاً اگر فروشگاه خرده فروشی را افتتاح می کنید محل موردنظر با بازار
موردنظرتعیین می شود. اگر تولیدکننده هستید و کالاها و خدمات خود را وسیلۀ حمل کننده های متداول و معمول عرضه می کنید محل رابطۀ مستقیم با
بازار موردنظر ندارد و می توانید محل را در بخش کسب وکار تشریح کنید.
می توانید این بخش را با جملاتی مثل شرکت ABC در انباری به وسعت 25000 فوت مربع در خیابان 372 EastMain درBurke
قرار دارد.
محل به دلیل قابلیت دسترسی به تسهیلات حمل و نقل ، ایمنی خوب ، هزینۀ پائین زمین و مجاورت با عرضه کننده ها انتخاب شده است شروع کنید.
حال دلایل مربوط به انتخاب محل را تشریح کرده و توضیحات فیزیکی مربوط به دلایل خود را ذکر کرده و نسخه ای از اجاره نامه را ضمیمه کنید. اطلاعات
مربوط به انتخاب محل را ذکر کرده و دیگر محل های ممکن را نیز ذکر کنید. می توانید عکس ها، طرح ها نقشه های مربوط به محل را نیز در بخش اسناد
بیاورید. برای نوشتن آنالیز محل از عناوین مذکور در ذیل استفاده کنید. تنها عناوینی را ذکر کنید که به کسب کار شما مربوط می شوند.
عناوین مربوط به آنالیز محل :
1 آدرس
2 نام رابط
3 هزینه / فوت مربع
4 سابقۀ محل
5 موقعیت آن نسبت به بازار موردنظر
6 الگوی تردد مشتریان
7 الگوی تردد عرضه کنندگان
8 دسترسی به پارکینگ (شامل دیاگرام )
9 نرخ جرائم در منطقه
10 کیفیت خدمات عمومی
11 توضیحات مربوط به مسیرهای رفت و آمد (پیاده ) در منطقه
12 فروشگاههای مجاور و وضعیت تجاری منطقه
13 مقررات مربوط به آن منطقه
14 وجود خدمات همگانی
15 دسترسی مواد خام
16 دسترسی نیروی کار
17 هزینه (اجرت ) نیروی کار
18 دسترسی به محل سکونت کارمندان
19 نرخ مالیات
20 ارزیابی محل از نظر رقابت
مدیریت :
این بخش توضیح می دهد که گردانندگان کسب وکار چه کسانی هستند. اگر شما دارای ساختار مالکیت شخصی هستید در مورد توانایی های خود توضیح
داده و شرح حالی از خود ارائه کنید. در مورد بخش هایی که در آن نیاز به کمک دارید صادق باشید و نحوة دریافت کمک را بیان کنید.
اگر کار شما بصورت مشارکتی انجام می شود علت انتخاب شرکا را توضیح دهید و بگوئید آنها چه کمکی به کسب وکار می کنند و قابلیت های آنان چگونه با
یکدیگر همخوان و سازگاراست . تجربه ، مهارت ، سابقه در شرح حال آنها ذکر شده و در بخش اسناد آورده می شود. اگر کار شما شرکتی است اطلاعاتی مفصل
مربوط به ساختار شرکت و دفاتر آنرا ارائه کنید. شرح حالی از تمامی مسئولان ارائه کرده و به پرسش های زیر در مود آنان پاسخ دهید. آنها کیستند؟ چه
مهارت هایی دارند؟ چرا آنها را انتخاب کرده اید؟ چه مزیتی برای سازمان دارند؟
پرسنل :
در این جا شرحی در مورد اینکه چه کسی کار را انجام می دهد؟ چرا آنها انتخاب شده اند؟ آنها چگونه استخدام می شوند؟ دستمزد آنان چقدر است ؟ آنها چه
کاری انجام می دهند؟ آورده می شود . وظایف و توضیحات شغلی تمامی پرسنل را ذکر کنید. مزیت های هر کدام از کارمندان را تشریح کنید. اگر
سفارش های زیادی برای محصولات یا خدمات دریافت کنید آیا طرحی برای افزایش پرسنل دارید؟
روش های بایگانی :
در این قسمت ذکر می نمایید که از چه سیستم حسابداری استفاده می کنید و چرا چنین سیستمی را انتخاب کرده اید، چه بخش از بایگانی در داخل شرکت
انجام می شود، چه کسی مسئول بایگانی است ، آیا از حسابدار خارجی استفاده می کنید، در این صورت چه کسی در شرکت شما مسئول مطالعۀ گزارشات
مالی و تجزیه تحلیل کردن گزارش های ارائه شده توسط حسابدار است ، این مطلب مهم است که نشان دهید حسابدار شما به چه مواردی رسیدگی می کند و
شما در استفاده از گزارشات مالی جهت اعمال تغییرات در شرکت و سود آورترکردن آن چه ابزارهایی در اختیار دارید. بعد از خواندن این بخش وام دهنده از
قابلیت شرکت شما در حفظ سوابق مالی و تغییرات آنها اطمینان پیدا می کند.
بیمه :
بیمه مورد مهمی در هر کسب وکار است . کارهای خدماتی به تعهد پرسنل ، بیمه کردن کالاهای مصرفی درزمان حمل و نقل ویا نگهداری در شرکت توجه
دارند. برای نمونه اگر در شرکت از اتومبیلی استفاده می کنید باید در بیمه استفاده از آن ذکر شود. اگر مالک محل کسب و کار خود هستید به بیمۀ ملک
نیاز دارید. برخی کسب وکار ها به وجه الضمان نیاز دارند. ممکن است شرکا خواستار بیمه عمر باشند. لازم است انواع مختلف بیمۀ متناسب با کار خود را در
نظر بگیرید. در این بخش بگوئید چه نوع بیمه ای دارید و چرا آنرا انتخاب کرده اید، محدودة زمانی بیمه چقدر است و بیمه گر چه کسی است . اطلاعات مربوط
به بیمۀ خود را به روز نگهداری کنید.
امنیت :
برطبق گزارش اطاق بازرگانی ایالات متحده بیش از 30 درصد مشکلات کسب و کارها در آمریکا از نادرستی کارگران ناشی می شود. این امر به دزدی کالاها
و اطلاعات مربوط می شود.
لازم است در این بخش مسائل امنیتی مربوط به کار خود را ذکر کنید. مثلاً اگر داده های چاپی کامپیوتری را دور می ریزید خردکنندة کاغذ ابزار مناسب و
مقرون به صرفه ای است . مسائل مربوط به کار خود را پیش بینی کنید، اقدامات امنیتی مورد استفاده را تشریح کنید، بگوئید چرا آنها را انتخاب کرده اید و چه
کاری برای شما انجام می دهند. در این رابطه با نمایندة بیمه صحبت کنید. با نصب ابزارهای امنیتی می توانید هزینه های بیمه را کاهش داده و از کسب وکار
خود محافظت کنید.
خلاصه :
تا اینج ا شما تمامی بخش هایی که باید در بخش کسب و کار آورده شوند را تشریح کرده اید. تاکید می شود که در تهیه این قسمت از کلید واژه ها استفاده
کنید، مسائل احتمالی را پیش بینی کنید و راه حل های مربوطه را مشخص نمائید. روندهای صنعت را تجزیه و تحلیل کرده و شرکت خود را برای آینده آماده
کنید. وقتی بخش کسب کار را به پایان رساندید باید به بخش بازاریابی بپردازید.
بازاریابی :
دومین بخش اصلی طرح تجاری شما به جزئیات برنامه بازاریابی مربوط می شود. برنامه بازاریابی خوب در توسعه و موفقیت کسب و کار شما ضروری است .
اطلاعات مربوط به بازار را با تأکید بر بازارهدف موردنظر در این بخش وارد کنید. باید مشتریان خود را مشخص کرده و روشهای عرضۀ محصولات و خدمات
خود به آنها را تشریح نمایید. در این جا عامل اصلی زمان است . بررسی و عرضۀ برنامه بازاریابی به زمان نیاز دارد اما این زمان ارزش صرف شدن را دارد.
به خاطر داشته باید که به درک روشن و صریحی از خریداران خود، استفاده کنندگان خدمات ، علت انتخاب شرکت شما توسط آنان و نظر آنان در مورد
شرکت خود نیاز دارید.
این بخش را با خلاصۀ یک صفحه ای از عناصر کلیدی برنامه بازاریابی خود آغاز کنید. در بخش زیر هرکدام از موارد ذکر شده در این خلاصه را تشریح
می کنیم . گزارشات ، پیش بینی های توجیهی و داده ها را در بخش اسناد بیاورید. روش کلید واژه در اینجا هم مفید است . عناوینی که از نظر شم ا منطقی
هستند باید در این بخش آورده شوند.
بازار هدف :
بازارهدف گروهی از مشتریان است که خصوصیات مشترکی دارند که آنها را از دیگر مشتریان تفکیک می کند. لازم است این مجموعه خصوصیات مشترک
را که باعث می شود آنها مشتری شما باشند تشریح کنید . بگوئید تحقیق بازار خود را چگونه انجام داده اید. منابع و نتایج شما کدامند؟ آمارهای مربوط به
بازارهدف شما کدامند؟ مشتریان شما در کجا کار و زندگی کرده و از کجا خرید می کنند؟ آیا از محل زندگی خود خرید می کنند یا از محل کار خود؟ آیا
خدمات دهی در منازل مقرون به صرفه و به نفع مشتریان شما است؟
یافته های خود را با گزارشات مرکز آمار، پرسشنامه ها و نتایج بازاریابی آزمایشی تطبیقی دهید. بگوئید از نظر منابع، نقاط قوت و ضعف چگونه می توانید به
این بازار سرویس دهید. بر پیش بینی های معقول و درست مربوط به اندازة بازار تکیه کنید.
رقابت :
رقابت مستقیم میان شرکتهایی است که محصولات یا خدمات مشابه را در یک بازار عرضه می کنند. رقابت غیرمستقیم میان شرکتهایی است که دارای
محصولات و خدمات مشابه اما در بازارهای هدف مختلف هستند. لازم است که هر دو نوع رقیب را ارزیابی کنید و نگرشهای آنان را تعیین کنید. آنان سعی
می کنند در کدام بخش از بازار نفوذ کنند، آیا می توانید به شکل بهتری در همان بازار عمل کنید، آیا می توانید بازار بهتر و بدون رقیبی پیدا کنید؟
برای جمع آوری، سازماندهی و ارزیابی اطلاعات مربوط به رقابت از عناوین مطروحه در ذیل استفاده کنید. آنالیز شما در مورد این اطلاعات به برنامه ریزی
ورود به بازار کمک می کند. تعیین کنید سهم بازار فعلی رقابت چقدر است؟ آیا می توانید این سهم را بدست آورید یا باید جاهای خالی بازار را پر کنید.
عناوین مربوط به مقوله رقابت :
-1 نام رقبا
-2 محل
-3 محصولات یا خدمات ارائه شده
-4 شیوه های توزیع
(عمده فروشی، خرده فروشی، فروشهای شخصی، فروشهای شرکتی)
-5 شیوه های ترفیع، تبلیغ
-6 ساختار قیمت گذاری
عملکرد(گذشته وحال)
-8 سهم بازار
-9 نقاط قوت
-10 نقاط ضعف
بعد از تکمیل این بخش شما و قرض دهنده از رقبا، محل آنها، محصولات یا خدمات عرضه شده توسط آنها، برنامه رقابت با آنها مطلع خواهید شد.
شیوه های توزیع :
توزیع عبارتست از نحوة انتقال فیزیکی محصولات به مشتریان یا عرضۀ خدمات به آنان. توزیع رابطۀ نزدیکی با بازار موردنظر دارد. در این بخش الگوهای
خرید را مشخص کنید. اگر محصولی را می فروشید آیا مشتریان شما از طریق پست یا بوسیلۀ کاتالوگ خرید می کنند یا اینکه خرید خود را به شکل مستقیم
از فروشگاه انجام می دهند، آیا شما محصول خود را به شکل مستقیم یا از طریق نمایندة تولید کننده می فروشید؟ درصورت حمل محصول چه کسی
هزینه های حمل را دریافت می کند و از چه نوع حمل کننده ای استفاده می کنید؟ از کلید واژه ها برای پاسخ دادن به پرسش های مربوط به طرح توزیع
استفاده کنید. گزارشات آماری، برگه های مربوط به هزینه های حمل کننده، قرارداد با نمایندگان تولید کننده یا دیگر اسناد مربوطه را اضافه کنید. اگر کار
شما خدماتی است، آیا خدمات خود را در مغازه عرضه می کنید، آیا خدمات خود را با تماس های تلفنی به محل عرضه می کنید، در اینصورت هزینۀ مسافت
طی شده چقدر است، زمان واکنش برنامه ریزی شدة شما برای عرضۀ خدمات موردنیاز مشتری چقدر است؟
مزایا و معایب روشهای مختلف توزیع را ذکر کرده و دلایل مربوط به انتخاب هر روش را ذکر کنید. مورد بهترین حالت فوق الذکر را به خاطر داشته باشید.
مواردغیرمنتظره را ذکر کنید. مثلاً اگر کارکنان شرکتی که خدمات حمل ونقل محصولات شما را انجام می دهد اعتصاب کنند، شما محصولات خود را چگونه
توزیع می کنید، اگر وانت عرضه کنندة خدمات از کار بیفتد آیا خودروی دیگری در اختیار دارید که به عنوان پشتیبان قابل استفاده باشد؟ جریان کاری
معمول را ذکر کنید.
تبلیغات :
تبلیغات این پیام را به مشتریان شما می رساند که محصول و خدمات شما خوب و مطلوب است. تبلیغات خود را باتوجه به بازار موردنظر تهیه کنید. تحقیق
بازاریابی شما مشخص می کند که کدام کانال تلویزیون، رادیو یا کدام نشریه برای بازار موردنظرمناسب تر است. تبلیغات رقبای خود دراین رسانه ها را ارزیابی
کنید. نسخه هایی از تبلیغات خود مثل بروشور، تبلیغات پستی و توزیعی تهیه کنید. به قرض دهنده بگوئید هزینه های تبلیغاتی خود را در کجا صرف
می کنید، چرا این روشها را انتخاب کرده اید، پیام شما چگونه به بازار موردنظر می رسد، رقابت تبلیغاتی شما چه زمانی آغاز می شود، طرح تبلیغاتی شما چقدر
هزینه دارد و از چه نوع فرمتی برای تبلیغ استفاده می کنید.
قیمت گذاری :
ساختار قیمت گذاری شما در موفقیت کسب و کارتان بسیار مهم است و با تحقیق بازار و آنالیز مسائل مالی تعیین می شود. استراتژی بازاریابی اصلی،
قیمت گذاری در دامنۀ بین حداکثر و حداقل قیمت است. سقف قیمت گذاری (حداکثر قیمت) بوسیلۀ بازار تعیین می شود و بیشترین هزینه ای است که
مشتری برای یک محصول یا خدمات پرداخت می کند و بر ارزش درک شده مشتری از محصول یا خدمت مبتنی است.شما باید مشخص نمایید که هزینۀ
رقابت چقدر است، کیفیت محصول یا خدماتی که ارائه می کنید چیست، ماهیت تقاضا چیست و چه آینده ای را پیش بینی می کنید؟ قیمت حداقل پائین ترین
قیمتی است که با آن می توانید محصول یا خدمات خود را عرضه کنید که هزینه های شما را تامین کرده و سود قابل قبولی نیز دارد. تمامی هزینه ها را در
نظر بگیرید. مواد خام، هزینۀ سربار دفاتر، حمل و نقل، هزینۀ خودرو، مالیات، بازپرداخت وام و بهره تعدادی از موارد هزینه هستند. کسب و کار سودآور با
قیمت بین حداقل و حداکثر کار می کند. اختلاف میان قیمت ها امکان دادن تخفیف، بدهی ها و برگشت را فراهم می کند.
با فعالیت های ترویجی و تشویقی بر ارزش درک و استنباط شده توسط مشتری تاثیر بگذلرید. باید در مورد این مطلب تصمیم گیری کنید که محصولات و
خدمات شما چه چیزی عرضه می کنند که دیگررقبا آنها را عرضه نمی کنند و بعد آنرا به عنوان مزیت منحصر به فرد ترویج کنید.
طراحی محصول :
بسته بندی و طراحی محصول در موفقیت کار شما نقش مهمی بازی می کند. این موارد اولین چیزهایی هستند که به چشم مشتری می آیند. خواسته های بازار
موردنظر خود را در طرح نهایی محصول و طراحی بسته بندی در نظر بگیرید. موارد مطلوب را از نظر اندازه، شکل، رنگ ماده و عبارات چاپ شده روی
محصول مشخص کنید. بسته بندی، توجه عمومی را تا حد زیادی به خود جلب می کند. از قوانین مربوط به بسته بندی و برچسب گذاری صحیح استفاده کنید.
از کلید واژه برای پاسخ دادن به پرسش های مربوط به طرح محصول و بسته بندی استفاده کنید. طرح ها یا تصاویر (عکسها) را ضمیمه کنید. اطلاعات مربوط
به حقوق مالکیت مثل حق کپی رایت، نشان تجاری یا حق اختراع را اضافه کنید.
زمانبندی ورود به بازار :
زمانبندی درود شما به بازار بسیار مهم است و به تحقیق و برنامه ریزی دقیق نیاز دارد. عرضۀ محصولات و خدمات در زمان ومکان درست بر موفقیت شما
تاثیر بسیار دارد. نحوة دریافت محصول توسط مشتری تحت تاثیر فصل، شرایط جوی و تعطیلات قرار دارد.
محل :
اگر انتخاب محل به بازار هدف ارتباط دارد آنرا در این بخش از طرح تجاری وارد کنید. دلایل انتخاب خود را ذکر کنید. ماهیت همسایگان شما چیست، آیا
این محل با تصویری که از کسب وکار موردنظر دارید منطبق است، در این منطقه رقابت در چه سطحی است، الگوی تردد و رفت وآمد چیست، وضعیت
وشرایط اجاره یا خرید چیست، سابقۀ فعالیت محل موردنظر شما چیست، آیا ظرف چند ماه گذشته شرکتی در این منطقه ورشکست شده است (فعالیت خود
را تغییر داده است)، اگر اینطور است ببینید آیا این امر به محل فعالیت ارتباطی داشته است یا خیر. آیا منطقه ای که قصد دارید طرح خودر ا در آن اجراء
کنید مبنای اقتصادی قوی و محکمی دارد، چه محل های دیگری را در نظر گرفته اید؟ اینها پرسش هایی هستند که می توانید آنها را در نظر بگیرید.
روندهای صنعت :
به تغییرات صنعتی توجه کنید. تکنولوژی جدید محصولات جدیدی را به بازار عرضه می کند که خدمات جدیدی را خلق خواهند کرد. ژورنال های تجاری و
گزارش های صنعتی منطقۀ خود را مطالعه کنید. نحوة تغییر بازار خود را پیش بینی کرده و آنچه را که می خواهید انجام دهید برنامه ریزی کنید.
اسناد مالی :
هم اکنون آماده هستید تا بخش سوم طرح خود را تهیه کنید. سوابق مالی برای نشان دادن گزارش ها و وضعیت مالی گذشته، حال و آینده (پیش بینی ها) بکار
می روند. در این بخش اسناد اصلی را ذکر می کنیم که باید در طرح تجاری خود وارد کنید. در این بخش هم پروفرماها و هم گزارشهای مالی واقعی آورده می
شود. اگر این کارها به ترتیب ذیل انجام شوند کار شما ساده تر خواهد شد:
خلاصه ای از نیازهای مالی :
کاربرد وجوه استقراضی
گزارش جریان تقدینگی (بودجه)
پیش بینی سه ساله
آنالیز سر به سر
گزارش های عملکرد واقعی
- ترازنامه ها
- صورت درآمد (سود و زیان)
- کاربرد وام / سابقۀ مالی
خلاصه ای از نیازهای مالی
اگر برای دریافت وام اقدام می کنید قرض دهنده و سرمایه گذار نیازهای کاری شما را ارزیابی خواهند کرد. آنها سه نوع سرمایۀ مورد استفاده را به شرح زیر
تفکیک می کنند:
سرمایۀ کاری برای ارضاء نیازهای مختلف که باید از طریق سرمایۀ نقدی و در طول سیکل کاری کامل بعدی (معمولاً یک سال) پرداخت شوند بکار می رود.
سرمایۀ رو به رشد برای ارضاء نیازهائی بکار می رود که باید با سود مربوطه در یک دورة چند ساله پرداخت شوند. اگر به دنبال سرمایۀ روبه رشد هستید
باید نحوة استفاده از سرمایه برای افزایش سود (به حدی که قادر به بازپرداخت وام در مدت چند سال باشید) را نشان دهید.
سرمایۀ مالی برای ارضاء نیازهای همیشگی بکار می رود.
با در نظر داشتن موارد فوق باید خلاصه ای از نیازهای مالی خود تهیه کنید. این سند نشان می دهد که چرا برای دریافت وام اقدام می کنید وبه چه میزان وام
نیاز دارید.
نحوه استفاده از وجوه استقراضی
وام دهنده از شما می خواهد در مورد نحوة استفاده از مبلغی که می خواهید قرض بگیرید گزارشی ارائه کنید. شما باید توضیح دهید که چگونه می خواهید
وجوه استقراضی را خرج کنید. اطلاعاتی در تائید گفته های خود ارائه کنید.
باید مطمئن باشید که اطلاعات تائیدکننده به راحتی قابل فهم و بررسی برای مسئول وام دهنده ای که درخواست شما را بررسی می کند می باشد. اگر
اطلاعات شما به شکل درست سازماندهی و مرتب نشده باشد درخواست شما به این دلیل ساده که مواد و مطالب یافت نشدند پذیرفته نمی شود. لازم است
که فهرست مندرجات منظم و مرتبی تهیه کنید.
صورت جریان نقدینگی (بودجه)
گزارش های جریان نقدینگی اسنادی هستند که برمبنای پول رایج به طرح تجاری شما معنا و مفهوم می دهند. آنها جریان نقدینگی ورودی و خروجی را در
یک دورة زمانی نشان داده و برای طرح ریزی داخلی بکار می روند. اگر مدتی است که در این زمینۀ کاری فعالیت می کنید می توانید گزارش های کاری را
همراه با مقادیر واقعی مربوط به درآمد و هزینۀ سال های قبل و تغییرات پیش بینی شدة دورة بعدی ترکیب کنید. اگر شغل جدیدی را شروع کرده اید باید
نیازهای مالی و پرداخت های نقدی خود را مشخص کنید. سود شما در پایان سال به تراز صحیح میان جریان های نقدی ورودی و خروجی بستگی دارد.
صورت جریان نقدینگی موارد زیر را مشخص می کند:
چه زمانی انتظار می رود نقدینگی دریافت شود.
انتظار می رود چه میزان نقدینگی دریافت شود.
چه زمانی نقدینگی بایدبرای پرداخت صورتحسابها و بدهی ها بکار رود.
چه میزان نقدینگی برای پرداخت هزینه ها لازم است.
همچنین این فاکتور به مدیر امکان می دهد تا منبع تغذیۀ مورد نیاز را مشخص کند (یعنی آیا این مبلغ از فروش و خدمات حاصل می شود یا باید آنرا از
جایی قرض گرفت). اطمینان حاصل کنید که در پیش بینی های شما مبالغ قابل پرداخت و مدت زمان موردنیاز برای پرداخت توسط مشتری به حساب آورده
شده است. گزارش جریان نقدینگی تنها به معاملات نقدی حقیقی ارتباط دارد و با استهلاک کالا یا دیگر اقلام هزینۀ غیرنقد سر و کاری ندارد.
صورت جریان نقدینگی را م ی توان برای هر دورة زمانی تهیه کرد. پیشنهاد می شود که این کار را در سال مالی کسب و کار خود انجام دهید. باید آنرا بر
مبنای ماهیانه برای سال بعدی تهیه کرده و حداقل به صورت فصلی آنرا اصلاح کنید تا عملکرد دقیقی را ظرف سه ماه عملکرد قبلی نشان دهد.
به هنگام تهیۀْ صورت جریان نقدینگی تدوین چند بودجۀ مجزا مفید است. این بودجه ها به ترتیب زیر هستند:
1 بودجۀ هزینۀ فروش
2 بودجۀ هزینه های ثابت
3 بودجۀ هزینه های متغیر
دو گزارش کاری را می توان در عرضۀ گزارش جریان نقدینگی بکار برد.
منابع گزارش علمکرد نقدینگی: تمامی منابع مالی کسب و کار را شامل می شود.
میزان مبلغ نقدی که باید به ازاء گزارش عملکرد پرداخت شود: میزان موجهی که باید برای پرداخت هزینه ها و تعهدات صرف شود را مشخص می کند.
تذکر: باید در گزارش عملکرد پیش بینی هایی برای همان مقطع زمانی انجام شود (ماهیانه، فصلی یا سالیانه).
زمانیکه دو گزارش عملکرد را تهیه کردید می توانید اطلاعات را به صورت جریان نقدینگی خود انتقال دهید.
نحوه تکمیل صورت جریان نقدینگی
ستون های عمودی صورت جریان نقدینگی معرف 12 ماه است و در انتها جمع ستون آورده شده است. ردیف های افقی این صورت مقادیر مربوط به منابع هر
وجه نقد را نشان می دهند و مبلغ نقدی که باید پرداخت شود از دو گزارش عملکرد قبلی و بودجه های مجزا گرفته شده است.
مقادیر پیش بینی شده برای هر ماه جریان نقدینگی و جریان های ورودی و خروجی کسب وکار شما را در در یک دورة یک ساله نشان می دهد. از ماه اول
سیکل کاری شروع کرده و به ترتیب زیر به پیش بروید.
1 تراز نقد اولیه (شروع) را پیش بینی کنید. آزا در اولین ماه سیکل کاری وارد کنید.
2 دریافت های نقدی ماه اول را پیش بینی کنید.
3 برای تعیین کل پول نقد، موجود تراز نقد اولیه و دریافت های نقدی را جمع بزنید.
4 هزینه های بهرة مستقیم و غیر مستقیم ماه اول را پیش بینی کنید.
5 مبالغ مربوطه به مالیات، دارایی های بلندمدت و بازپرداخت های وام را پیش بینی کنید. همچنین مبالغی را پیش بینی کنید که باید توسط مالکین پرداخت
شود.
6 کل هزینه ها و پرداختی ها را جمع کنید. این مبلغ کل نقدینگی پرداخت شده است.
7 کل مبلغ نقد پرداختی را از کل نقدینگی موجود کسر کنید. نتایج را در تراز نقدی کسری وارد کنید. اگر نتیجه منفی است این مقدار را حتماً در داخل
پرانتز قرار دهید.
8 وام هایی که باید دریافت شود و سپرده مالی را پیش بینی کنید. به تراز نقدینگی / کسری اضافه کنید تا تراز نقدینگی نهایی بدست آید.
9 تراز نقدینگی بدست آمده را به عنوان تراز نقدینگی ماه آینده در نظر بگیرید.
10 این مراحل را در مورد ماههای دیگر تا ماه آخر سیکل کسب وکار انجام دهید.
برای کامل کردن ستون کل به ترتیب زیر عمل کنید:
1 تراز نقدی اولیه مربوط به ماه اول را در اولین محل مربوط به ستون کل وارد کنید.
2 مقادیر ماهیانۀ هر گروه را بصورت افقی اضافه کنید و نتیجه را در گروه کل مربوطه وارد کنید.
3 ستون کل را همچون روش ماههای مجزا محاسبه کنید. اگر در محاسبات خود دقیق باشید تراز نقد منتهی به دسامبر دقیقاً با مجموع تراز نقد پایانی برابر
خواهد بود
تذکر: اگر کار شما جدید است باید پیش بینی های خود را عمدتاً بر مبنای تحقیق بازار و روندهای صنعت انجام دهید. اگر شغل و کارشما جدید نیست
می توانید از صورت های مالی سال های مالیاتی قبلی استفاده کنید.
آنالیز بودجۀ فصلی باید به صورت یک رکورد برای مقایسۀ صورت جریان نقدینگی (یا بودجه) با عملکرد حقیقی کارشما بکار رود. هدف از آن اینست که
مشخص کند آیا شما در حدود پیش بینی های انجام شده کار می کنید یا خیر و به شما کمک می کند تا کنترل تمامی مراحل عملیات کاری خود را حفظ
کنید. اگر آنالیز شما نشان می دهد که در برخی بخش ها از بودجه جلو افتاده اید باید با تعدیل صورت جریان نقد با کاهش برخی موارد آنرا جبران کنید. در
صورت استفادة درست صورت جریان نقدینگی، ابزار ارزشمندی در رسیدن به اهداف مالی است.
پیش بینی درآمد سه ساله :
پیش بینی درآمد سه ساله صورت پروفرمای درآمد (صورت سود و زیان) است. تفاوت موجود با صورت جریان نقدی در این است که پیش بینی سه ساله تنها
درآمد و هزینه های کسر کردنی را شامل می شود در حالیکه صورت جریان نقد تمامی منابع نقد و مبلغ نقدی را شامل می شود که باید پرداخت شود.
نظریات مختلفی در مورد مدت زمان مربوط به درآمد و هزینه های برآورد شده وجود دارد که باید آنرا بر مبنای سالیانه یا ماهیانه انجام داد. اگر این پیش بینی
درآمد به منظور کسب وام انجام شده است در مورد نیازمندی های ویژة وام دهنده مطالب لازم را بیاورید. اگر پیش بینی ها برای استفادة خود شما انجام
شده اند پیش بینی سه ساله با مبنای سالیانه به جای ماهیانه پیشنهاد می شود.
منابع اطلاعات :
اطلاعات مربوط به پیش بینی درآمد سه ساله را می توان از صورت جریان نقد تا پیش بینی فروش و بودجه های منفرد آنالیز بازاریابی وکسب و کار (اگر این کار
را تازه شروع کرده اید) بدست آورد. اگر کار شما جدید نیست می توانید از صورت های مالی قبلی برای پیش بینی دیگر عوامل استفاده کنید. افزایش و کاهش
درآمد و هزینه ها واقع گرایانه هستند. این تغییرات باید در تمامی پیش بینی ها وارد شوند. به خاطر داشته باشید که روندهای صنعت می توانند کاهش هایی در
درآمد و هزینه ها ایجاد کنند. یک نمونه از این حالت در صنعت کامپیوتر رخ می دهد که در آن رقابت افزایش پیدا کرده و استاندارد کردن اجزاء کاهشی در
هزینه و قیمت فروش اقلام مشخص ایجادکرده است.
آنالیز نقطه سر به سر :
نقطۀ سر به سر نقطه ای است که در آن هزینه های شرکت دقیقاً با فروش یا حجم خدمات آن برابر می شود. در این نقطه است که کسب و کار نه سود می کند
و نه ضرر. نقطۀ سر به سر را می توان به شکل ریاضی یا در گراف محاسبه کرد.
برای اعمال آنالیز سر به سر در عملکرد شغلی ابتدا باید دو نوع هزینه را پیش بینی کرد: هزینه های ثابت و هزینه های متغیر. هزینه های ثابت با فروش یا
خروجی تغییر نمی کنند. هزینه های متغیر به نسبت مستقیم با خروجی تغییر می کنند. هرچه حجم فروش بیشتر باشد هزینه بیشتر است.
منبع اطلاعات آنالیز سر به سر
تمامی مقادیر را می توان از پیش بینی سه ساله بدست آورد. در واقع اکنون باید ببینید که هر سند مالی در طرح تجاری شما بر مبنای آنچه قبلاً گفته شد
تهیه می شود.
محاسبه نقطه سربسر:
رویکرد ریاضی
مثالی از محاسبه نقطه سربسر با بکارگیری فرمولهای ریاضی در زیر نشان شده است :
( نقطه سربسر فروشها = هزینه های ثابت + (هزینه های متغیر – 1
اصطلاحات بکار رفته :
نقطه سربسر فروش = حجم فروش در نقطه سربسر
هزینه های مستقیم = مخارج مستقیم ، استهلاک ، بهره ها
هزینه های متغیر = هزینه فروش ها و مخارج متغیر
درآمدهای فروش = درآمد ناشی از فروش کالا یا خدمات
صورت های عملکرد حقیقی :
صورت های عملکرد حقیقی صورت های مالی هستند که فعالیت کسب و کار شما را در گذشته نشان می دهند. اگر کار جدیدی را آغاز کرده اید هیچ سابقۀ
کاری ندارید بخش مالی شما با صورت های پیش بینی شده و سابقۀ مالی شخصی پایان می یابد. در غیر اینصورت به صورت های عملکرد حقیقی زیر نیاز دارید:
ترازنامه :
صورت سود و زیان
سابقۀ مالی یا کاربرد وام
ترازنامه
ترازنامه صورت مالی است که معمولاً در موقع بستن یک دوره حسابداری تهیه می شود و وضعیت مالی کسب و کار را در یک تاریخ مشخص نشان می دهد و
تصویری از وضعیت مالی شرکت شما در یک زمان مشخص را بدست می دهد. با تهیه منظم این صورت می توانید روندهای موجود در وضعیت مالی را
مشخص و تجزیه تحلیل کرده و اصلاحات لازم را در زمان مناسب انجام دهید.
طبقه بندی ها :
تمامی ترازنامه ها باید دارای سه دسته باشند: دارایی، بدهی و ارزش خالص و این گروهها با سیستمی به نام اصول حسابرسی پذیرفته شده مشخص شده اند.
این سه از آن نظر مرتبط هستند که در هر زمان دارائی شرکت با کل سهام سرمایه گذاران و مالکین برابر است.
دارایی ها = هرچیزی که که کسب وکار شما دارد و ارزش پولی دارد.
بدهی ها = بدهی های کسب وکار شما به هر کدام از طلبکاران خود
ارزش خالص (سرمایه) = مقداری برابر با سرمایۀ مالکین را گویند.
رابطۀ میان این عبارات از فرمول زیر نشان داده می شود:
دارایی ها = بدهی ها + ارزش خالص
بدین ترتیب روشن می شود که اگر کسب وکار دارایی بیش از بدهی خود به طلبکاران داشته باشد ارزش خالص آن مقداری مثبت و در صورت داشتن بدهی
بیش از دارایی ارزش خالص آن منفی است.
شکل (فرمت) :
ترازنامه باید فرمت قابل قبولی داشته باشد. در این صورت هرکس که با ترازنامه در ارتباط باشد می تواند آنرا تفسیر کند. تمامی دارایی ها را می توان بر طبق
عناوین زیر تقسیم بندی کرد:
دارائی های جاری: دارایی هایی که ظرف یک سال از تاریخ ترازنامه قابل تبدیل به نقد هستند.
سرمایه گذاری مالی بلندمدت: موجودی (سهام)، اوراق قرضه و حساب های پس انداز ویژه که باید حداقل برای یک سال نگهداری شود.
دارایی های ثابت: دارائیهای کسب وکار که برای فروش مجدد در نظر گرفته نشده اند (زمین، ساختمان، تجهیزات، اتومبیل و غیره).
بدهی ها به بدهی های جاری و بلندمدت تقسیم می شوند:
بدهی های جاری: بدهی های قابل پرداخت در یک سیکل عملکرد
بدهی های بلندمدت:تراز شاخص منهای بدهی جاری(مانندرهن،وسائط نقلیه)
ارزش خالص بر طبق ساختار قانونی کسب وکار مستند می شود:
سرمایه: سرمایۀ اصلی هر مالک به اضافۀ درآمد بعد از کناره گیری
شرکت (همکاری): مجموع سرمایه گذاری مالکین یا سهامداران به اضافۀ درآمد حاصله بعد از پرداخت سود سهام
صورت درآمد (سود وزیان) :
صورت درآمد (سود و زیان) فعالیت مالی کار شما را در یک مقطع زمانی معمولاً سال مالیاتی نشان می دهد. برخلاف ترازنامه که تصویری از کسب وکار شما
در یک زمان مشخص را به دست می دهد این صورت را می توان به تصویر متحرک تشبیه کرد که آنچه را که در یک مقطع زمانی در کسب وکار شما رخ
می دهد نشان خواهد داد. صورت درآمد ابزار ارزشمندی برای ارزیابی کسب وکار شما است. شما می توانید با استفاده از آن نقاط ضعف عملکرد خود را
مشخص کرده و روشهای کارآمدتر کردن فعالیت و افزایش سود خود را برنامه ریزی کنید. به عنوان نمونه ممکن است متوجه شوید که تبلیغات انجام شده در
ماه خاصی تاثیر زیادی در افزایش فروش شما نداشته است. در سال بعد می توانید با استفاده از این نتایج ودر زمان های افزایش خرید مشتری به شکل
موثرتری تبلیغات کنید. همچنین می توانید برای مشخص کردن ماههای دارای بیشترین حجم فروش و برنامه ریزی موجودی از صورت درآمد استفاده کنید.
مقایسۀ صورت های وضعیت چندسال تصویر بهتری از روندهای کسب وکار شما بدست می دهد. استفاده از این ابزار را در زمان برنامه ریزی تاکتیک های خود
کم ارزش تلقی نکنید.
صورت درآمد نشان می دهد که پول شما از کجا آمده در کجا مصرف شده است. باید این صورت را در پایان سال مالی و در زمان پایان هر ماه کاری تهیه
کنید. تمامی صورت های سود و زیان دارای ترازهای حساب درآمد و هزینه هستند و دارائی ها، بدهی ها و اطلاعات سرمایه مقادیر مربوط به ترازنامه را به
دست می دهند.
در پایان هر سال حساب های دفتر معین محاسبه و بسته می شوند. ترازهای حساب های عایدی و هزینه باید به صورت سود و زیان منتقل شوند.
صورت سود و زیان باید دارای اجزای ذکر شده ذیل باشد:
درآمد :
فروش خالص
هزینۀ کالاهای فروخته شده
سود ناخالص
هزینه ها:
هزینه های فروش
هزینه های اجرایی
هزینه های کلی:
درآمد حاصل از عملیات
سایر درآمدها
سایر هزینه ها
سود خالص قبل از کسر مالیات
مالیات بر درآمد
سود خالص بعد از کسر مالیات
سابقه مالی کسب و کار :
سابقۀ مالی آخرین صورت مالی موردنیاز در طرح تجاری شما است و خلاصه ای از اطلاعات مالی مربوط به شرکت از زمان شروع تا کنون است.
اگر کسب وکار شما جدید است تنها پیش بینی های کسب و کار را در اختیار دارید. اگر برای دریافت وام اقدام می کنید وام دهنده به ترازنامۀ شخصی شما نیاز
دارد. این ترازنامه از آن نظر مفید است که نحوة انجام کار و فعالیت شما و همچنین امکان موفقیت شما در این کار را به وام دهنده نشان می دهد.
اگر برای درخواست وام از طرح تجاری خود استفاده می کنید سابقۀ مالی و کاربرد وام شما یکسان هستند. این سند باید در آخر تهیه شود اما در بخش مالی
طرح شما باید در بخش اول قرار گیرد. وقتی برای دریافت وام اقدام می کنید مؤسسه وام دهنده (بررسی کننده) درخواستی برای شما تهیه می کند. این فرمت
ممکنست متفاوت باشد. وقتی درخواست وام خود را دریافت می کنید آنرا بررسی کرده و نحوة پاسخ دادن به هر سوال را مطالعه کنید. به همۀ سوال ها پاسخ
دهید و اطلاعات خود را تا حد ممکن دقیق ارائه کنید.
همانطوریکه سابقۀ مالی کسب وکار خود را تکمیل می کنید باید بلافاصله مشخص شود که چرا این آخرین سند مالی است که تکمیل می کنید. کل اطلاعات
موردنیاز باید در بخش های قبلی طرح شما تدوین شده باشند. فهرستی از اطلاعات موجود در سابقهء مالی همراه با منابع اطلاعاتی مورد استفاده جهت
کمک کردن به شما آورده شده است:
دارایی ها، بدهی ها و ارزش خالص: باید این سه را در ترازنامه تشخیص دهید. به ترازنامۀ خود رجوع کنید.
بدهی های احتمالی: بدهی هایی که ممکنست در آینده ایجاد شوند.
جزئیات موجودی: اطلاعات مربوط به موجودی شما است. همچنین باید خلاصه ای از سیاست های جاری و روش ارزیابی خود را در طرح وارد کنید.
صورت درآمد: اطلاعات عایدی و هزینه را دربردارد. باتوجه به مقطع زمانی مربوطه اطلاعات را از جدیدترین صورت سود و زیان بدست می آورید.
املاک منقول، سهام و اوراق قرضه: به بخش کسب و کار در طرح تجاری خود رجوع کنید. برای دریافت اطلاعات جامع تر باید سوابق سرمایه گذاری خود را
مرور کنید.
سرمایه، مشارکت یا اطلاعات همکاری (شرکتی): در کل سه برنامۀ مجزا در مورد سابقۀ مالی وجود دارد که هر کدام به یک شکل از ساختار قانونی مربوط
می شود. باید فرم متناسب با خود را پر کنید. در بخش کسب و کار دو بخش دارید که به عنوان منبع این اطلاعات به کار می روند: ساختار قانونی و مدیریت.
اسناد شما برخی اطلاعات مورد نیاز را در بر می گیرند.
اطلاعات ممیزی: به قسمت سوابق در بخش کسب و کار رجوع کنید. ممکنست سؤال هایی در مورد دیگر قرض دهنده ها، درخواست اعتبار، حسابرس دفاتر
خود و آخرین حسابرسی انجام شده از شما بپرسند.
قرار گرفتن پوشش بیمه: در اینجا شما باید جزئیات مربوط به میزان حق بیمه و بیمه های مختلف را ارائه کنید.
خلاصه
اسناد مالی ذکر شده در این بخش برای کاربرد شخصی شما و وام دهنده کافی هستند. برخی وام دهنده ها به همۀ این اسناد نیاز ندارند و برخی اسناد دیگری
را مطالبه می کنند. مطلب مهم در تکمیل و تهیۀ گزارش مالی آنست که اطلاعات باید دقیق باشند و شما باید اسناد وسوابقی برای تائید مقادیر ارائه شده
داشته باشید.
به خاطر داشته باشید که می توانید از اطلاعات طرح تجاری خود برای کمک کردن به وام دهنده و خود استفاده کنید. اسناد مالی تهیه شده در این قسمت در
ارزیابی شما باارزش هستند و فاکتور تعیین کننده ای در موفقیت کسب و کار شما خواهند بود.
اسناد پشتیبانی
حال که چهارچوب اصلی طرح تجاری را تهیه کردید به بخش مجزائی برای سوابق دیگر که باید در طرح تجاری گنجانیده شوند نیاز دارید. اسناد
حمایت کننده سوابقی هستند که صورت ها و تصمیم های اتخاد شده در سه بخش اصلی طرح را حمایت می کنند. با تکمیل سه بخش اول بهتر است فهرستی
از اسناد مربوطه تهیه کنید. به عنوان مثال بحث مربوط به محل کسب و کار باید نیاز به مطالعات آماری، نقشه های مربوط به محل، مطالعات محلی،
اجاره نامه، … را نشان می دهد.
اگر به دنبال وام برای خرید تجهیزات هستید اسناد شما باید توافق نامه های خرید تجهیزات یا قراردادهای اجاره را شامل شود. با فهرست کردن این اقلام
وقتی به این بخش می رسید فهرست کاملی در اختیار خواهید داشت و آمادگی دارید تا آنها را با ترتیب منطقی مرتب کرده و موارد جدید را به آنها اضافه
کنید.
در زیر چند سند ذکر می شوند که باید به لیست خود اضافه کنید:
شرح حال شخصی
اگر تنها سرمایه گذار هستید شرح حال خود را ضمیمه کنیدو اگر کسب و کار شما مشارکتی است شرح حال هر شریک را نیز ضمیمه کنید. شرح حال نباید
خیلی طولانی باشد و ترجیحاً باید یک صفحه باشد (به منظورسهولت خواندن). اطلاعات زیر را در آن وارد کنید:
سابقۀ کار: نام کارفرماها و تاریخ اشتغال آنان از آخر به اول را لیست کنید. وظائف و مسئولیت ها را نیز در آنها وارد کنید.
تحصیلات: نام مدارس و تاریخ تحصیل، مدرک اخذ شده و رشته
مدارک تخصصی
مهارت های ویژه مثل ارتباط خوب با دیگران، توانایی تشخیص، تمایل به خطر کردن و غیره
صورت مالی شخصی
مالک باید صورت دارایی ها و بدهی های شخصی را ضمیمه کند. این اطلاعات را می توانید به شکل ترازنامه تهیه کنید. از همان فرمت استفاده کرده و تمامی
دارائی ها و بدهی ها را برای تعیین ارزش خالص ذکر کنید. اگر کسب و کار شما جدید است صورت مالی شما بخشی از سند مالی خواهد بود و ممکنست به
شکل استاندارد عرضه شده توسط وام دهنده باشد.
گزارش، اعتبارات
درجه بندی اعتبار بر دو نوع است. تجاری و شخصی. می توانید از عرضه کننده یا عمده فروش خود بخواهید اعتبارنامه ای به شما بدهد. درجه و رتبۀ اعتبار را
می توانید از مؤسسات اعتباری، بانکها و شرکت هائی که با آنها بر مبنایی غیر از نقد معامله می کنید تهیه و دریافت نمائید.
نسخه های اجاره نامه
تمامی قراردادهای اجارة معتبر شرکت و مؤسسه اجاره دهنده را ضمیمه کنید. (مثل قرارداد اجارة ملک، تجهیزات، اتومبیل و غیره)
معرفی نامه
به نامۀ معرفی شما به عنوان فرد دارای اعتبار و حسن شهرت اطلاق می گردد. دو نوع معرفی نامه وجود دارد: معرفی نامۀ کاری یا معرفی نامه ای که توسط
عرضه کننده ها و مشتریان تهیه شده و معرفی نامۀ شخصی یا معرفی نامه ای که توسط فردی تهیه شده که می تواند مهارتهای کاری شما را ارزیابی کند.
قراردادها
شامل تمامی قراردادهای کاری تکمیل (اجراء) شده یا در دست اجراء مثل قرارداد وام، قرارداد خرید تجهیزات، قرارداد خرید خودرو، قرارداد خدمات و
نگهداری و غیره است .
اسناد قانونی
شامل تمامی اسناد قانونی مربوط به کسب و کار شما مثل قرارداد همکاری، حق کپی رایت، نشان تجاری، حق اختراع، بیمه، مالیکت اموال و خودرو و غیره
می باشد.
اسناد متفرقه
تمامی اسنادی که در بخش بازاریابی و کسب و کار طرح تجاری ذکر شده اند، مثل سوابق مربوط به انتخاب محل. وام دهنده ای که به اطلاعات مربوط به محل
علاقمند است طرح محل یا موقعیت را در اسناد شما یافته و مطالعات آماری، نقشه ها، مطالعات محلی مربوط به میزان جرم و درآمد شما را ارزیابی خواهد
کرد.
توضیح: لزومی ندارد در هر نسخه از طرح تجاری خود کپی تمامی اسناد را ضمیمه کنید. تنها اطلاعاتی را به طرح تجاری اضافه کنید که فکر می کنید
وام دهنده به آن نیاز دارد. سایر اطلاعات را نزد خود نگاه دارید تا در صورت درخواست وام دهنده در اختیار وی قرار دهید.
